대출 가능 금액 계산기

예전에는 담보가 충분하면 대출이 넉넉히 나온다고 생각하기 쉬웠지만, 지금은 갚을 능력을 더 중요하게 봐요. DSR은 내가 1년 동안 감당할 수 있는 원리금이 얼마인지 보는 지표예요. 총 대출액이 1억원을 넘는 사람이라면 사실상 모든 가계대출에 적용돼요.

DSR = 모든 대출의 연간 원리금 상환액 ÷ 연소득 × 100이에요. 연소득이 6,000만원이고 1년에 갚는 대출 원리금이 2,400만원이면 DSR은 40%예요. 새 대출은 이 비율이 규제 한도를 넘지 않는 선까지만 나와요.

DSR 한도는 돈을 빌리는 금융회사 업권에 따라 달라요. 은행은 40%, 저축은행·보험·카드·캐피탈 같은 2금융권은 50%예요. 같은 소득이라도 2금융권에서는 한도가 더 나올 수 있지만, 금리가 높아 실제 상환 부담은 더 클 수 있어요.

스트레스 DSR은 금리가 오를 가능성까지 반영해 한도를 계산하는 방식이에요. 2025년 7월부터 3단계가 시행되면서 사실상 모든 가계대출에 스트레스 금리가 붙어요. 기본 스트레스 금리는 1.5%p지만, 2025년 10·15 대책 이후 수도권과 규제지역 주택담보대출에는 3.0%p가 적용돼요. 지방 비규제지역 주택담보대출은 2026년 말까지 0.75%p로 낮춰 적용하고, 신용대출은 잔액이 1억원을 넘을 때 적용 대상이에요.

기존 대출이 없다고 가정하고 연소득별 한도를 이 계산기 방식 그대로 계산해 봤어요. 수도권·규제지역 주택담보대출 기준으로 대출금리 4.2%에 스트레스 금리 3.0%p를 더한 7.2%, 30년 원리금균등, DSR 40% 기준이에요. 연소득이 늘어난 만큼 한도도 거의 비례해서 늘어나는 걸 볼 수 있어요.

자동차 할부, 신용대출, 주택담보대출처럼 이미 갚고 있는 돈은 새 대출 한도를 줄여요. 대출 상담 전에 기존 대출의 월 상환액을 12개월로 곱해 넣어보세요. 연소득 6,000만원 기준(수도권 주담대)으로 기존 대출 연 상환액이 600만원 있으면, 없을 때보다 한도가 7,000만원 넘게 줄어요.

대출 한도만으로 집을 살 수 있는지 판단하면 위험해요. 취득세, 중개보수, 이사비, 인테리어비, 비상금까지 함께 남겨야 해요. 대출이 최대한 나온다고 전부 쓰는 것이 늘 좋은 선택은 아니에요.

실제 금융기관은 DSR 외에도 LTV, DTI, 신용점수, 담보 평가, 소득 인정 방식, 금리 종류를 함께 봐요. 스트레스 금리도 지역과 대출 종류에 따라 0.75~3.0%p로 달라져요. 이 계산기는 상담 전 대략적인 범위를 확인하는 용도로 활용하세요.