적금 계산기

적금은 매달 일정 금액을 계속 납입해 만기에 원금과 이자를 한꺼번에 받는 저축 방식이에요. 예금(한 번에 목돈을 맡김)과 달리 적금은 매달 납입이라 목돈이 없어도 시작할 수 있어요. 짧으면 6개월, 길면 3년짜리 상품이 일반적이에요.

적금 이자는 단리로 계산해요. 먼저 납입한 돈이 더 오래 이자를 받기 때문에 납입 순서에 따라 이자가 달라요. 1월에 넣은 50만원은 12개월치 이자를 받지만, 12월에 넣은 50만원은 1개월치 이자밖에 못 받아요. 공식으로는 월납입액 × 월이율 × 총 기간(기간+1)/2로 계산해요.

이자에는 이자소득세 15.4%(소득세 14% + 지방소득세 1.4%)가 붙어요. 만기에 은행이 자동으로 공제하고 세후 금액을 지급해요. 이 계산기가 세후 만기금액을 기본으로 보여주는 이유예요.

적금은 안전하지만 단리이기 때문에 장기 복리 투자보다 수익이 낮을 수 있어요. 예를 들어 연 4% 적금을 24개월 유지하면 이자율 대비 실질 수익률은 약 2% 수준이에요(납입 순서 효과). 목돈 마련을 목표로 한다면 적금으로 종잣돈을 모은 뒤 복리 투자 상품으로 운용하는 방식을 고려해볼 수 있어요.

은행별 적금 금리는 금융감독원 금융상품통합비교공시(finlife.fss.or.kr)에서 한 번에 비교할 수 있어요. 특판 적금이나 우대 조건(자동이체, 카드 실적 등)을 포함하면 일반 금리보다 0.1~1% 이상 높은 상품을 찾을 수도 있어요.