집 살 때 세금 계산기

집을 살 때는 매매가만 준비하면 끝이 아니에요. 취득세, 지방교육세, 농어촌특별세, 중개보수, 등기 비용까지 잔금일 전후로 한 번에 나가요. 특히 취득세는 취득일부터 60일 안에 신고하고 납부해야 하는 현금 지출이라, 잔금일 자금 계획에 집값과 별도로 세금 몫을 꼭 넣어야 해요.

주택을 돈 주고 살 때의 취득세율은 집값, 주택 수, 조정대상지역 여부로 정해져요. 1주택은 6억원 이하 1%, 6억 초과~9억원 이하 1~3%, 9억원 초과 3%예요. 여기에 지방교육세가 붙고, 전용면적 85㎡를 넘으면 농어촌특별세도 더해져요. 그래서 실제 부담은 표시 세율보다 조금 높은 실효세율로 보는 게 정확해요.

6억 초과~9억원 이하 구간은 문턱 효과를 줄이려고 세율이 연속적으로 변해요. 공식은 취득가액(억원) × 2/3 − 3이에요. 예를 들어 7억 5,000만원이면 7.5 × 2/3 − 3 = 2%가 돼요. 6억원 바로 위에서는 1%에 가깝고, 9억원에 가까울수록 3%에 다가가는 구조예요.

조정대상지역에서 2주택이 되면 8%, 조정대상지역 3주택 이상이나 4주택 이상, 법인 취득은 12%가 적용돼요. 비조정지역은 2주택까지 1~3% 기본세율이고 3주택부터 8%예요. 2025년 10·15 대책으로 서울 전역과 경기 12곳이 조정대상지역으로 지정돼 있는데, 지정 현황은 계속 바뀔 수 있으니 계약 전에 확인해야 해요. 이사 과정에서 잠깐 2주택이 되는 일시적 2주택은 기존 집을 기한 안에 팔면 1주택 세율로 계산해요.

전용 85㎡ 이하 국민주택 규모는 농어촌특별세가 비과세예요. 85㎡를 넘으면 기본세율 주택 기준으로 집값의 0.2%가 붙어요. 같은 집값이라도 전용면적에 따라 총 세액이 달라지는 이유예요.

생애최초로 주택을 사면 요건을 충족할 때 취득세를 최대 200만원까지 감면받을 수 있어요. 인구감소지역 주택은 한도가 300만원까지 늘어나요. 감면이 자동으로 적용되지 않는 경우가 있어서 취득일부터 60일 안에 신청하는 게 안전해요. 이 계산기에는 감면이 반영되지 않으니, 감면 후 금액은 위택스에서 확인하세요.

취득세는 주택담보대출에 포함되지 않는 현금 지출이에요. 대출 가능 금액을 확인할 때 취득세, 중개보수, 이사비까지 현금으로 남는지 함께 계산하세요.

취득세는 지방세라 취득 유형, 주택 수 판단, 지역, 감면 요건에 따라 실제 세액이 달라질 수 있어요. 특히 중과 대상은 지방교육세와 농어촌특별세 계산 방식이 기본세율 주택과 달라서 이 계산기 결과와 차이가 날 수 있어요. 신고 전에는 위택스 지방세 미리계산이나 관할 시군구 세무부서 안내를 확인하세요.