청년미래적금 갈아타기 계산기

두 상품은 남은 기간과 한 달 한도가 달라서 만기 총액을 그대로 놓으면 거의 항상 도약계좌가 커 보여요. 더 오래, 더 많이 넣으니까요. 그래서 이 계산기는 두 만기 중 늦은 날을 기준일로 정하고, 두 길 모두 매달 지금과 같은 금액을 넣는다고 맞춰요. 기준일에 가진 돈을 해지금과 만기금, 그 사이 굴린 돈까지 모두 세서 차이를 보여줘요.

도약계좌는 처음 3년만 금리가 고정이고, 주요 은행은 그 뒤 기본금리를 연 3.0%로 내렸어요. 일찍 가입한 사람은 남은 기간 대부분을 낮아진 금리로 보내야 해서 갈아타기 쪽이 좋아지기 쉬워요. 늦게 가입한 사람은 높은 고정금리를 2년 넘게 더 받을 수 있어 유지 쪽이 남는 경우가 있어요. 우대형으로 기여금 12%를 받으면 갈아타기 쪽으로 크게 기울어요.

갈아타기용 특별중도해지는 기여금과 비과세가 유지돼서 손해 없이 해지금을 받아요. 하지만 이 돈은 미래적금에 한꺼번에 넣을 수 없어서 따로 굴려야 하고, 일반 예금 이자에는 세금이 붙어요. 계산기는 이 돈을 예금 금리 칸의 금리로 둔다고 보고 계산해요. 결과 카드에 예금 금리가 몇 %를 넘으면 판정이 뒤집히는지도 함께 나와요.

도약계좌에 매달 50만 원 넘게 넣어 왔다면 갈아탄 뒤에는 넘는 금액을 다른 곳에 넣어야 해요. 그 돈에는 기여금도 비과세도 없어요. 반대로 매달 50만 원 이하로 넣어 왔다면 이 부분은 걱정하지 않아도 돼요. 소득이 7,500만 원 이하 구간이면 두 상품 모두 기여금 없이 비과세만 남아 기간과 금리로만 비교하면 돼요.