청년미래적금 계산기

청년미래적금 만기에 받는 돈은 내가 넣은 돈, 은행 이자, 정부기여금, 기여금 이자를 더한 값이에요. 은행 앱에 보이는 금리는 이 중 이자 하나만 설명해요. 월 50만 원을 연 7%로 3년 넣으면 넣은 돈 1,800만 원에 이자 194만 원, 일반형 기여금 108만 원, 기여금 이자 8만 원이 붙어 2,110만 원 정도가 돼요. 이자에 세금을 떼지 않으니 이 금액이 그대로 들어와요.

기여금 비율은 소득과 일하는 곳으로 정해져요. 개인소득과 가구소득 두 기준을 함께 맞춰야 하고, 결과는 서민금융진흥원 심사로 확정돼요.

기여금과 비과세까지 넣으면 같은 돈을 일반 적금에 넣었을 때보다 훨씬 많이 받아요. 세금 떼는 일반 적금으로 같은 금액을 받으려면 금리가 일반형은 연 13.2~14.4%, 우대형은 연 18.2~19.4%여야 해요(적용 금리 7~8% 기준). 이 계산기 결과에 나오는 환산 금리가 그 숫자예요. 다른 예적금과 비교할 때는 은행 금리가 아니라 이 환산 금리로 봐야 공정해요.

우대금리를 다 채워 연 7~8%를 받아도 그 금리는 내가 넣은 돈에만 적용돼요. 쌓인 정부기여금에는 은행 기본금리인 연 5%로 이자가 붙어요. 그래서 금리를 1%p 올려도 만기 금액은 원금 이자만큼만 늘어나요. 은행을 고를 때 우대 조건을 맞추기 쉬운지가 실제 차이를 만드는 이유예요.

우대형은 가입할 때 자격을 갖췄어도 끝까지 유지해야 12%를 받아요. 만기 한 달 전까지 중소기업에서 모두 29개월 이상 일해야 하고, 중소기업끼리 이직은 2번까지 허용돼요. 조건을 못 채우면 이미 쌓인 기여금이 전 기간 6%로 다시 계산되고 나머지는 돌려줘요. 월 30만 원을 연 7%로 넣는 경우라면 70만 원 가까이 차이 나요.